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近年来，个别地方司法机关将民间高利贷行为定性为刑法第225条第4项的“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，以非法经营罪定罪判刑。笔者认为，这种做法值得商榷。

一、民间借贷是受法律保护的合法行为

所谓“民间借贷”，它泛指的是在国家依法批准设立的金融机构以外的自然人、法人及其他组织等经济主体之间的资金借贷活动。我国的民法通则、合同法均有保护合法民间借贷关系的规定，这就为民间借贷的合法存在与发展构筑了法律基础和制度环境。

民间借贷在客观上拓宽了中小企业的融资渠道，促进了多层次信贷市场的形成和发展。同时，民间借贷与正规金融机构相比，还具有信息搜集和加工成本少、手续便捷、方式灵活、交易成本低、催收贷款方式简便和风险控制容易等优点。由于民间借贷游离于正规金融之外，也存在着交易不阳光、做法欠规范、风险难监控等问题，可能会产生一些违法犯罪。其中最敏感、最容易发生纠纷的焦点是利息问题。对如何依法保护合法的借贷利息、如何遏制高利贷，我国既有合同法的规定，也有与之相衔接的司法解释、规范性文件为依据。如最高人民法院最近发布的《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》中，明确要求依照合同法有关规定和《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”

二、民间高利贷不属于“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”

我国在依法保护民间借贷的同时，也要遏制民间借贷中的高利息化倾向，防范高利贷的潜在风险，但是否就可以把民间高利贷按照非法经营定罪呢?

刑法第225条规定的非法经营罪，是指违反国家规定，非法进行经营活动，扰乱市场秩序，情节严重的行为。为了适应市场经营行为的复杂性、多样性的特点，该法条在列举了三类非法经营行为之外，还设置了一个“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”的兜底条款，以保证法律适用的稳定性。

该罪是对1979年刑法投机倒把罪改革分解而来的，总结过去投机倒把罪成为“口袋罪”的历史教训，必须正确理解与适用“兜底条款”，科学掌握它的内涵与外延，防止任意化、扩大化。

根据上述非法经营罪的概念和构成要件，“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”应当限定为:除刑法第225条第1项至第3项规定的非法经营行为以外的，违反国家规定，侵犯国家经营许可制度，破坏市场交易正常秩序，情节严重的非法经营行为。据此，要纳入“兜底条款”定罪的行为，必须同时具备以下三个要件:

(一)正确理解“违反国家规定”的内涵。“违反国家规定”是构成非法经营罪的基础条件，因此，明晰此处“国家规定”的确切范围，是限制对非法经营罪兜底条款扩大适用的基础。依照刑法第96条规定，“本法所称违反国家规定，是指违反全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和决定，国务院制定的行政法规、规定的行政措施、发布的决定和命令”。据此，依据体系解释的原则，构成非法经营罪的行为所违反之国家规定应与刑法第96条的内容契合，即只包括最高立法机关及其常设机关和最高行政机关制定和发布的规范性法律文件。除此之外的任何国家机关，包括国务院各部委、各专门委员会、地方各级人民代表大会制定和发布的规范性法律文件均不在此范畴之内。

(二)严格限定“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”的外延。“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”是非法经营罪兜底条款罪状表述的核心，所以，明确它的指向是划定兜底条款规制范围的关键。

“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，当然是指除了刑法第225条第1项至第3项规定的行为以外的非法经营行为。但由于这个兜底性条款涵盖面太大，实践中很难把握。笔者认为，遵循体系解释的原则，第4项的“其他”，必须与前面的三类行为协调一致，遵循“只含同类规则”的原则，即兜底条款只限于未列举的同类情形，而不包括不同类的情形。所以，本条规定的“其他非法经营行为”的外延，只能通过本条已规定的前三类行为本身所明示或暗示的内涵来揭示。

刑法第225条中已列举的非法经营罪的三类行为分别是:(1)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(2)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(3)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的。虽然从语言表述上看，这三类行为方式各不相同，但实质上它们共同具有三个属性:(1)均属于未经许可的经营行为;(2)均以牟利为目的;(3)均侵害了国家特定行业的经营许可制度。基于此，笔者认为，只有那些以牟利为目的，侵害特定行业的经营许可制度，破坏市场交易正常秩序的非法经营行为才能被认定为“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”。所以，兜底条款中“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，应当指向那些除了刑法第225条第1项至第3项规定的行为以外的，违反国家规定，侵犯国家经营许可制度，破坏市场交易正常秩序的行为。

(三)科学区分非法经营行为的危害程度。兜底条款中的“情节严重”，是区别“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”的罪与非罪的标准。由于我国刑法在犯罪构成上，对本罪规定的是既定性又定量的模式。所以，行为的危害程度对行为是否构成犯罪具有决定意义。非法经营罪兜底条款中的“情节严重”，可以依据体系解释的原则，从非法经营的数额、非法经营的时间、次数、规模、违法所得、造成损失大小等方面综合分析认定。

从立法的视角审视，既要考虑从维护市场经济秩序的需要出发，设置非法经营罪的必要性;又要考虑由于非法经营行为的复杂性、多样性、变异性，难于在法条中加以穷尽，不得不设置“兜底条款”，以弥补立法漏洞，适应制裁非法经营犯罪复杂性的需要。从司法的视角审视，既要考虑如何理解与适用兜底条款，发挥兜底条款在维护市场秩序中的作用;又要总结司法史上把投机倒把变成“口袋罪”带来的历史教训，防止兜底条款的滥用。所以，1997年刑法实施以来，“两高”对什么行为可以纳入“其他严重扰乱市场秩序的非法经营罪行为”的范畴，采取用“司法解释”的方法予以明确。到2010年3月止，已通过司法解释纳入第225条第4项追诉的已有七种“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”，即(1)非法经营外汇的行为;(2)非法从事出版物的出版、印刷、复制、发行业务的行为;(3)擅自经营国际电信业务或涉港澳台电信业务营利活动，扰乱电信市场管理秩序的行为;(4)非法生产、销售“瘦肉精”等行为;(5)哄抬物价、囤积居奇行为;(6)擅自设立互联网上网服务营业场所，或者擅自从事互联网上网服务经营的行为;(7)擅自发行、销售彩票行为等。当然，今后如再发现还有应纳入兜底条款治罪必要的非法经营行为，还可以由最高司法机关采取司法解释的方法增加。

从上述刑法第225条规定的四项非法经营行为的内容证实，无论是立法上已经明确规定的前三项内容和由司法解释规定的第四项的内容，都没有把民间借贷中的高利息行为规定为非法经营罪。所以，有的地方将民间高利贷行为按非法经营罪定罪处罚，既没有立法上的依据，也没有司法解释的依据。

三、依法惩治民间借贷中所涉犯罪

在一个自由开放的市场经济环境中，民间借贷利率的高低是市场竞争形成的，是资金市场供求关系的真实反映，不能把利息本身视为罪恶，国家应注意引导促进资金优化配置。实践证明，在高利息的诱惑下，确实容易诱发多种违法犯罪，必须依法予以制裁。与民间借贷相关的常见犯罪有:

(一)高利转贷罪。在高利息的诱惑下，一些不法分子以高利转贷牟利为目的，虚构贷款用途，采取担保贷款或者信用贷款的方法，从银行或者其他金融机构套取信贷资金后，再以大大高于银行同期利率的方法，将信贷资金转贷给急需资金的其他单位或个人，从中牟取高额利息。由于这种以转贷牟利为目的的行为损害了金融机构融资为主的金融市场秩序和他人的财产权利，应当依照刑法第175条规定的高利转贷罪追究其刑事责任。

(二)非法吸收公众存款罪。在高利息的诱惑下，近年来一些不具备吸收公众存款主体资格的人，采取暗中提高存款利率、提前还本付息、先付息后存款等手段，引诱吸收公众存款;或者打着抽奖、名借实存等招牌变相吸收公众存款。他们再将收集来的公众资金作为发放高利贷的资本，从中赚取高额利息。对这种破坏金融机构存款管理制度，严重扰乱金融市场秩序的行为，应当依照刑法第176条规定的非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。

(三)非法拘禁罪。近年来，在司法实践中的非法拘禁罪中，因借贷纠纷而引发的暴力收债行为构成本罪的比例很大，而且呈上升趋势。刑法第238条第3款明确规定:“为索取债务非法扣押、拘禁他人的”，按照非法拘禁罪定罪处罚。最高人民法院在2000年7月的司法解释也规定:“行为人为索取高利贷、赌债等法律不予保护的债务，非法扣押、拘禁他人的”，按照非法拘禁罪定罪处罚。

在高利息的诱惑下，还可能引发集资诈骗、违法发放贷款、洗钱等经济犯罪，也可能发生挪用公款、挪用资金去放高利贷的职务犯罪等。对相关犯罪，应依法予以惩治，以切实维护信贷市场秩序，保障人民群众的人身财产安全和金融债权。


(作者为西南政法大学教授)


湖北省武汉市人民政府


武汉市城市公共客运交通管理办法
武汉市人民政府


《武汉市城市公共客运交通管理办法》，已经1999年8月30日市人民政府第22次常务会议通过，现予发布施行。

第一章 总则
第一条 为加强城市公共客运交通管理，维护乘客和经营者的合法权益，促进城市公共客运交通的健康发展，根据国家有关法律、法规，结合本市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称城市公共客运交通（以下简称城市公交），是指在城市中供公众乘用的公共汽车、小公共汽车、电车、渡轮等交通工具、配套设施以及交通方式的总称。
第三条 凡在本市市区范围内从事城市公交运营业务和使用公共客运交通工具以及相关配套设施的单位和个人，均应遵守本办法。
城市客运出租汽车的管理，按照《武汉市城市客运出租汽车管理条例》执行。
第四条 城市公交应全面规划、统一管理、多家经营、协调发展；城市公交配套设施的设置，应符合城市总体规划和道路交通规划，方便乘客。
第五条 兴办城市公交、建设城市公交配套设施的投资者，享有合同规定年限的经营权。
第六条 市公用事业行政主管部门主管本市城市公交，并对管理工作承担责任。公共客运交通管理机构受市公用事业行政主管部门的委托，承担城市公交日常管理工作。
公安、港监、规划、工商行政、市政、物价、税务等部门按照各自职责，做好城市公交的有关管理工作。

第二章 资质管理
第七条 从事城市公交运营业务的单位，必须具备下列条件：
（一）有与经营规模相适应的资金；
（二）有符合规定的客运工具及相应的技术力量；
（三）有符合规定的经营设施和场所；
（四）有健全的运营管理制度。
从事小公共汽车运营业务的个人，必须有本市常住户口、符合规定的车辆和车辆停放场地。
第八条 从事城市公交运营业务的单位和个人（以下简称经营者），应按下列规定办理手续：
（一）向工商行政管理部门申领营业执照；
（二）向市公用事业行政主管部门书面提出申请，并提供证明具备本办法第七条规定条件的资料；
（三）持市公用事业行政主管部门核发的审批表，分别到税务、公安、港监等部门办理相关手续；
（四）到市公用事业行政主管部门领取《武汉市城市公交运营资质证书》（以下简称资质证书）等证牌。
市公用事业行政主管部门应在收到申请书之日起10日内作出决定；不批准的，应书面通知申请人，并说明理由。
第九条 取得资质证书的经营者，应通过授权或有偿出让、转让方式，取得城市公交线路的经营权。
城市公交线路经营权授权和有偿出让、转让的具体办法，由市公用事业行政主管部门另行制定。
第十条 市公用事业行政主管部门应对已取得资质证书的经营者进行年度审验；未经审验或审验不合格的，不得继续运营。
经营者合并（分立）、停业（歇业）或变更经营业务，应到市公用事业行政主管部门办理资质变更或注销手续。

第三章 运营管理
第十一条 经营者应在取得城市公交线路经营权之日起2个月内开始运营，运营期不得少于1年。
第十二条 城市公交路（航）线的确定、调整，应先征得市公安局交通管理局和港监部门批准，经市公用事业行政主管部门审核同意，并向市公安局公共交通分局备案。
禁止非法转让路（航）线和伪造资质证书等有关证牌。
第十三条 城市公交车辆上公路运营，应到交通运输主管部门办理有关手续。
第十四条 经营者必须按核准的运营结构、方式、规模和路（航）线、站点（码头）、开收班时间、运营班次运营；遇有抢险、救灾等紧急任务，应服从市公用事业行政主管部门及公安（港监）部门的指挥和调度。
遇到严重危及车（船）安全运行的情形，经营者可采取临时应急措施，改变运营路（航）线或中止运营，并及时向市公安局交通管理局和港监部门及市公用事业行政主管部门报告。
第十五条 经营者必须严格遵守价格法律、法规，执行物价部门核准的收费标准，办理服务性价格监审手续，按规定明码标价，使用税务部门核准印制的票据。
经营者必须按规定向市公用事业行政主管部门报送统计报表和财务报表，依法按时缴纳各项规费。
第十六条 经营者应加强对运营车（船）的管理，投入运营的车（船）应符合下列要求：
（一）容貌整洁，设备齐全，性能良好，噪声及尾气排放符合国家规定的标准；
（二）按规定设置运营标志和路（航）线牌；
（三）按规定喷有服务、禁烟标志和投诉电话号码，张贴票价表，并配置专用卫生袋（桶）；
（四）无人售票车装有车载播音设施；使用代币卡的车辆验卡设施准确可靠；
（五）安全等运营服务规范规定的其他要求。
第十七条 城市公交的驾驶员、乘务员应遵守下列规定：
（一）车（船）驶入站点（码头），按指定位置摆正停稳；驶出站点（码头），提前关好车（船）门，然后缓速启动；
（二）不得将车辆停在站点长时间等客，不得在站点外随意停车上下乘客；
（三）按规定报站名、售票和给付乘客票据；
（四）运营车辆因故不能正常行驶时，组织乘客免费转乘同线路的其他车辆；同线路的其他车辆不得拒载；
（五）无人售票车必须使用车载播音设备；
（六）不得擅自改变运营路（航）线和停靠站点；
城市公交的驾驶员、乘务员应衣着整洁，佩带统一标志，使用文明用语，礼貌待客，遵守公共客运交通治安管理规定，协助执法人员依法执行公务。
第十八条 乘客应遵守车船乘坐规则，不得妨碍他人正常乘坐，或者影响他人的人身安全。
车船乘坐规则，由市公用事业行政主管部门会同有关部门制定。

第四章 配套设施管理
第十九条 建设新区、改建老区、新建机场、火车站、汽车站、码头和大型商业、文化体育等公共场所时，应按规划建设城市公交配套设施。
建设的城市公交配套设施应与主体工程同时验收；验收时应有市公用事业行政主管部门参加；验收合格，方可交付使用。
第二十条 凡在城市建设中已确定的城市公交场站、码头等配套设施规划用地，任何单位和个人不得挤占或挪作他用。
非城市公交车（船）停靠城市公交站点（码头），应征得市公用事业行政主管部门同意。
第二十一条 任何单位和个人不得损毁或擅自占用、迁移、拆除城市公交配套设施。
任何单位和个人不得在公交站点内设置摊点，乱摆乱放，乱贴乱画。
第二十二条 设立、撤销或移动城市公交候车（船）设施及其站杆站牌和码头，经市公用事业行政主管部门会同市公安局交通管理局和市市政、港监部门审批后方可实施。
第二十三条 城市公交配套设施管理单位应加强对公交站牌等设施的养护管理，保证整洁完好。

第五章 权益保障与投诉受理
第二十四条 经营者正当的经营活动受法律保护，任何单位和个人不得对其实施下列行为：
（一）以集资、赞助等名义或方式进行摊派；
（二）收取未经物价部门核定的费用；
（三）违反规定扣缴、吊销证照或强令停业；
（四）非法强制提供无偿服务；
（五）违章要求改变运营路（航）线，改变停车站点；
（六）其他侵犯合法权益的行为。
第二十五条 市公用事业行政主管部门应建立投诉受理制度，接受乘客和经营者的投诉，并在收到投诉之日起15日内调查处理完毕，将处理结果答复投诉人；情况复杂的，调查处理时间可适当延长；依法应由其他部门调查处理的，及时移送其他部门。

第六章 奖惩
第二十六条 在城市公交管理和维护城市公交配套设施工作中取得显著成绩的单位和个人，由市公用行政事业主管部门给予表彰和奖励。
第二十七条 违反本办法，有下列行为之一的，由市公用事业行政主管部门或者由其委托的市公共客运交通管理机构按照下列规定给予处罚：
（一）未按规定取得资质证书，从事城市公交运营业务的，责令改正，并可处以2000元以上10000元以下的罚款；
（二）未在规定的路（航）线、站点（码头）运营，在站点长时间等客，或者在站点外随意停车上下乘客的，责令改正，并可处以50元以上500元以下的罚款；
（三）损毁或擅自占用、拆除、迁移城市公交配套设施的，责令改正，赔偿损失，并可处以200元以上1000元以下的罚款。
第二十八条 对行政处罚不服的，可以依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
第二十九条 城市公交管理人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由其所在单位或者有关上级主管部门给予行政处分；构成犯罪的，提请司法机关依法追究刑事责任。

第七章 附则
第三十条 本办法所称小公共汽车，是指车身长度在7米以内，座位在16座以上、26座以下，在本市市区内按固定线路行驶，停靠沿线站点的车辆。
第三十一条 对经营性通勤客车的管理，按本办法的规定执行。
第三十二条 本办法施行前从事运营业务的经营者，应在本办法施行之日起30日内，向市公用事业行政主管部门办理资质证书申领手续。
第三十三条 本办法由市公用事业行政主管部门负责解释。
第三十四条 本办法自公布之日起施行。市人民政府1989年12月29日发布的《武汉市小公共汽车管理暂行规定》同时废止。



1999年9月14日